UNAUTHORIZED ACCESS AND THEFT OF FUNDS FROM PAYMENT CARDS: THREATS, CRIME MODELS AND COMPREHENSIVE COUNTERMEASURES
DOI:
https://doi.org/10.47390/SPR1342V6SI1Y2026N40Keywords:
unauthorized access, payment cards, financial fraud, cybercrime, payment security, banking systems.Abstract
The article examines the problem of unauthorized access to payment infrastructure and theft of funds from payment cards in the context of digital financial services. Modern card-related crimes are characterized by technological sophistication, extensive use of social engineering, and exploitation of both technical and organizational vulnerabilities. The study analyzes major crime models, data compromise channels, and key factors contributing to the growth of card fraud. A comprehensive countermeasure framework is proposed, combining legal, organizational, and technical measures, as well as early detection and incident response mechanisms. The results can be applied by financial institutions and law enforcement agencies to improve payment security.
References
1. Anderson R. Security Engineering: A Guide to Building Dependable Distributed Systems — фундаментальный труд по проектированию защищённых информационных и платёжных систем, противодействию несанкционированному доступу и финансовым преступлениям.
2. Casey E. Digital Evidence and Computer Crime — методы выявления, фиксации и анализа цифровых доказательств при расследовании несанкционированного доступа и хищений денежных средств.
3. Kabay M.E. Computer Security Handbook — комплексное руководство по обеспечению компьютерной и банковской безопасности, защите платёжных данных и управлению доступом.
4. Palmer G. A Road Map for Digital Forensic Research — концептуальные модели цифровой криминалистики и их применение при расследовании киберпреступлений в финансовой сфере.
5. Levi M., Smith R. Fraud and Financial Crime in the Digital Age — анализ современных форм финансового мошенничества, включая преступления с использованием платёжных карт.
6. Goodman M. Future Crimes — исследование новых угроз цифровой эпохи, в том числе высокотехнологичных финансовых преступлений и карточного мошенничества.
7. European Central Bank. Card Fraud Statistics and Prevention Measures — официальная статистика и аналитика по мошенничеству с платёжными картами и мерам противодействия.
8. Interpol. Financial Cybercrime and Payment Card Fraud — международные тенденции киберпреступлений в сфере платёжных систем и методы их пресечения.
9. NIST. Cybersecurity Framework for the Financial Sector — стандарты и рекомендации по защите финансовых информационных систем от несанкционированного доступа.
10. OECD. Consumer Policy and Fraud in Online Payments — правовые и организационные аспекты противодействия мошенничеству в электронных платёжных системах.
11. Basel Committee on Banking Supervision. Sound Practices: implications of fintech developments for banks and bank supervisors — рекомендации по управлению рисками в условиях цифровизации банковских услуг и защиты платёжной инфраструктуры.
12. Federal Reserve System. FraudClassifier Model — классификация финансовых мошенничеств, включая преступления с платёжными картами и несанкционированный доступ к банковским системам.
13. Kshetri N. Cybercrime and Cybersecurity in the Global South — анализ глобальных тенденций киберпреступности, включая трансграничные схемы карточного мошенничества.
14. Europol. Internet Organised Crime Threat Assessment (IOCTA) — оценка угроз, связанных с организованной киберпреступностью и хищениями денежных средств через электронные платёжные системы.
15. Visa Inc. Payment Fraud Disruption Report — практические механизмы выявления и предотвращения мошенничества с банковскими картами в международных платёжных системах.
16. Mastercard. Cyber & Intelligence Report — аналитика угроз в сфере платёжных операций, методы противодействия компрометации карточных данных.
17. ENISA. Threat Landscape for Financial Sector — обзор актуальных киберугроз для финансового сектора и методов защиты платёжной инфраструктуры.
18. Clarke R., Knake R. Cyber War — роль кибератак и цифровых преступлений в подрыве экономической и финансовой безопасности государств.
